Calculadora de hipoteca: cuota mensual e intereses totales
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, los intereses totales que pagarás y el cuadro de amortización completo. Compara plazos y tipos de interés en segundos.
Cómo funciona esta calculadora de hipoteca
La calculadora utiliza el sistema de amortización francés, que es el que aplican prácticamente todos los bancos en España: pagas una cuota constante cada mes y, dentro de esa cuota, al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital. Solo necesitas tres datos: el importe que te presta el banco, el tipo de interés nominal anual (TIN) y el plazo en años.
El resultado te muestra la cuota mensual, los intereses totales que pagarás durante toda la vida del préstamo y el importe total devuelto. Si pulsas en "Ver cuadro de amortización" verás, año a año, cuánto de lo que pagas se destina a intereses y cuánto a reducir la deuda.
La fórmula de la cuota
La cuota mensual se calcula con la fórmula: cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el capital, i es el interés mensual (TIN anual dividido entre 12 y entre 100) y n el número total de cuotas (años × 12). Para una hipoteca de 180.000 € al 2,9 % a 30 años, la cuota sale en torno a 749 € y los intereses totales rondan los 89.700 €.
Qué debes tener en cuenta
- El plazo cambia mucho el coste total. Alargar de 20 a 30 años baja la cuota, pero puede aumentar los intereses totales en decenas de miles de euros. Prueba varios plazos en la calculadora antes de decidir.
- Hipoteca variable: si tu hipoteca es a tipo variable (euríbor + diferencial), la cuota se revisa cada 6 o 12 meses. Introduce el tipo actual para conocer tu cuota de hoy, y prueba escenarios más altos para saber si podrías asumirlos.
- La cuota no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Usa la calculadora de capacidad de endeudamiento para comprobarlo.
- Gastos adicionales: además de la cuota, al comprar una vivienda pagarás impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y tasación. Puedes sumar entre un 8 % y un 12 % del precio en gastos.
- Amortizar anticipadamente reduce mucho los intereses. Calcula cuánto ahorrarías con la calculadora de amortización anticipada.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora incluye el seguro de hogar o de vida?
No. Los seguros y comisiones vinculadas no forman parte de la cuota del préstamo, aunque sí afectan al coste real. Para comparar ofertas con productos vinculados, fíjate en la TAE que indica cada banco, que sí los incorpora.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés puro que se aplica al capital. La TAE incluye además comisiones y gastos, y se expresa en términos anuales equivalentes, por lo que sirve para comparar ofertas. Lo explicamos en detalle en la guía TIN y TAE: qué son y en qué se diferencian.
¿Cuánto me prestará el banco?
Lo habitual es hasta el 80 % del valor de tasación o de compra (el menor), aunque algunas entidades llegan al 90 % o incluso al 100 % para perfiles concretos. Necesitarás ahorros para el 20 % restante más los gastos.