Mejores cuentas remuneradas y depósitos de octubre de 2026: comparativa por TAE
Cuentas sin permanencia, depósitos a plazo y Letras del Tesoro con mejor TAE publicada hoy, ordenados de mayor a menor: saldo remunerado, condiciones y fondo de garantía.
Si tienes dinero parado en una cuenta corriente al 0 %, hay tres sitios donde dejarlo sin riesgo y cobrando algo: una cuenta remunerada sin permanencia, que paga intereses y te deja sacar el dinero cuando quieras; un depósito a plazo fijo, que lo inmoviliza seis o doce meses a cambio de un tipo garantizado; o las Letras del Tesoro, deuda del Estado a corto plazo. Esta comparativa recoge las ofertas que las entidades publican en su web, ordenadas por TAE, con el saldo que remuneran, las condiciones que piden y el fondo de garantía que cubre cada una.
Cuentas remuneradas
Son cuentas a la vista: el dinero está disponible siempre y los intereses se liquidan cada mes (o cada día, en algún caso). Las mejores TAE suelen ser promociones temporales para nuevos clientes o estar limitadas a un saldo máximo; cada ficha indica hasta qué importe se remunera y cuánto dura la promoción.
Depósitos a plazo y Letras del Tesoro
El depósito garantiza el tipo durante todo el plazo, pero el dinero queda bloqueado hasta el vencimiento salvo que la entidad permita cancelarlo antes. Las Letras funcionan igual en la práctica: compras a descuento y cobras el nominal al vencer. Incluimos la Letra a 12 meses de la última subasta para que puedas compararla con los depósitos al mismo plazo.
Cómo leer la tabla
- TAE: la rentabilidad anual equivalente, que permite comparar productos con distinta frecuencia de liquidación y es el dato por el que ordenamos. En las cuentas con tipo promocional (el 3,51 % de Revolut dura 4 meses) la TAE corresponde a ese periodo; después baja al tipo que la entidad aplique.
- Límite de saldo remunerado: la mayoría de cuentas solo pagan intereses hasta un importe (25.000 €, 50.000 €, 100.000 €); el exceso no se remunera o lo hace a un tipo inferior. Si tienes más que ese tope, repártelo entre varias cuentas o combina cuenta y depósito.
- Promociones y "nuevos clientes": varias ofertas exigen no haber sido cliente antes y tienen fecha de caducidad (algunas, a finales de octubre de 2026). Cuando la promoción termina, la cuenta vuelve a su tipo estándar.
- Liquidación: cuándo te abonan los intereses. En las cuentas suele ser mensual; en los depósitos, al vencimiento, aunque alguno paga trimestralmente.
- Fondo de garantía: todos los bancos de la UE cubren hasta 100.000 € por titular y entidad. La diferencia está en qué fondo responde: el español (FGD) o el del país donde tiene licencia el banco (Lituania, Alemania o Rumanía en esta tabla). Las Letras no están en ningún fondo: las respalda el Estado.
- Retención: los bancos españoles retienen el 19 % de los intereses a cuenta del IRPF. Los depósitos vía Raisin en bancos extranjeros no aplican retención en origen, y las Letras tampoco, pero los intereses se declaran igual en la renta: no es un ahorro fiscal, solo un pago aplazado.
Cómo elegimos y ordenamos las ofertas
Revisamos cada mes las condiciones publicadas por las entidades en sus webs y fichas precontractuales y ordenamos cada tabla por TAE, de mayor a menor. Incluimos solo productos que puede contratar cualquier residente en España, con cobertura de un fondo de garantía de la UE o del Estado. Las entidades no pagan por aparecer ni por la posición. Algunos enlaces son de afiliación, lo que no afecta al orden.
¿Cuenta, depósito o Letras?
Depende de cuándo vas a necesitar el dinero. Para el fondo de emergencia y el ahorro que puedas necesitar en cualquier momento, la cuenta remunerada es la única opción razonable: en octubre de 2026 las mejores pagan entre el 2,75 % y el 3,51 % con el dinero disponible al instante. Para dinero que no vas a tocar en un año, el depósito a 12 meses paga algo más (hasta el 3,50 % con vinculación o el 3,38 % sin ella) y te blinda el tipo si los bancos recortan la remuneración de las cuentas. Las Letras a 12 meses, al 3,03 % en la última subasta, quedan por debajo de los mejores depósitos, pero no tienen límite de importe, el mínimo es de 1.000 € y las respalda el Estado: útiles para cantidades que superan los 100.000 € de un fondo de garantía. Si ahorras para una meta concreta, la calculadora de objetivo de ahorro te dice cuánto apartar al mes; en la guía dónde invertir ahorros de forma segura comparamos estas opciones con los fondos monetarios.
Fiscalidad de los intereses
Los intereses de cuentas, depósitos y Letras tributan en la base del ahorro del IRPF con una escala progresiva: el 19 % para los primeros 6.000 € del año, el 21 % de 6.000 a 50.000 €, el 23 % de 50.000 a 200.000 €, el 27 % de 200.000 a 300.000 € y el 30 % a partir de ahí. Para la mayoría de ahorradores el tipo efectivo es el 19 %, que coincide con la retención de los bancos españoles. Con los depósitos vía Raisin y las Letras no hay retención, así que el impuesto se paga íntegro al presentar la renta.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro un depósito en un banco de Lituania o Rumanía?
Está cubierto por el fondo de garantía de ese país hasta 100.000 € por titular y entidad, el mismo importe que el FGD español, porque la directiva es la misma en toda la UE. El riesgo práctico es que, si el banco quiebra, reclamarías ante un fondo extranjero y el reembolso puede tardar más. Por eso conviene no superar los 100.000 € en una misma entidad.
¿Qué pasa cuando termina la promoción de una cuenta?
La entidad aplica su tipo estándar, que puede ser mucho menor o incluso cero. Apunta la fecha de fin y vuelve a comparar entonces; cambiar de cuenta remunerada no tiene coste.
¿Puedo cancelar un depósito antes del vencimiento?
Depende del contrato: algunos lo permiten con penalización (pierdes parte o toda la rentabilidad) y otros no admiten cancelación anticipada. Si crees que puedes necesitar el dinero, elige una cuenta remunerada o un plazo de 6 meses.
¿Cómo compro Letras del Tesoro?
En la web del Tesoro o en el Banco de España sin comisión, con certificado digital o Cl@ve, o a través de tu banco, que suele cobrar comisión de compra y custodia. Se adjudican en subastas periódicas; el 3,03 % de la tabla corresponde a la subasta del 6/10/2026 y cambia en cada emisión.